Россияне все чаще решают оплачивать обучение в вузе с помощью заемных средств, рассказали Forbes несколько финансовых маркетплейсов и крупные розничные банки. У маркетплейсов выросло число заявок на такие кредиты, оставленных через их продуктовые витрины. А банки, выдающие образовательные кредиты по госпрограмме под 3% годовых, прогнозируют, что по итогам «сезона» 2025 года выдадут на 30-40% больше таких кредитов, чем в прошлом году. По мере удорожания стоимости высшего образования спрос на образовательные кредиты будет расти, однако его могут замедлить изменения в условиях госпрограммы. Один из главных ограничителей роста — сокращение перечня специальностей, для которых будет доступен льготный кредит, считают эксперты
Россияне проявляют все больше интереса к образовательным кредитам для оплаты обучения в вузах, следует из данных финансовых маркетплейсов, с которыми ознакомился Forbes. По данным маркетплейса «Выберу.ру», у которого на отдельной продуктовой витрине собраны предложения банков как по госпрограмме под 3% годовых, так и по рыночным условиям (как правило, «под капотом» таких программ либо залоговый потребкредит, либо кредит наличными. — Forbes), количество заключенных кредитных договоров с целью оплаты образования с июня по август выросло на 32% год к году, а общий объем выданных средств — на 37%.
Маркетплейс «Банки.ру», у которого на отдельной продуктовой витрине есть образовательные кредиты только по госпрограмме, также отмечает рост спроса граждан на такие продукты, по итогам июля зафиксировал трехкратный рост заявок. По словам руководителя направления экспертной аналитики финансового маркетплейса «Банки.ру» Инны Солдатенковой, июнь-июль стали пиковыми месяцами спроса, и начало августа демонстрирует схожую динамику.
По словам гендиректора «Выберу.ру» Григория Бурденко, в 2025 году растет не только количество поданных заявок и заключенных договоров, но и интерес граждан к таким продуктам. По данным опроса, который провел маркетплейс в 2025 году, 32% респондентов планировали взять образовательный кредит для оплаты обучения в вузе. Годом ранее доля таких респондентов составляла 26%.
Спрос существенно сместился в сторону госпрограмм, уточняют эксперты. «Раньше россияне часто покрывали расходы на обучение детей с помощью потребительских кредитов, однако эта практика становится все менее популярной», — отмечает аналитик финансового маркетплейса «Сравни» Алексей Лоссан. Основная причина — более выгодные условия образовательных кредитов с господдержкой.
Так, по госпрограмме с 2020-го ставка составляет 3% годовых (до этого она доходила до 10%), а на весь срок обучения и девять месяцев после его окончания длится льготный период. В это время ежемесячные платежи заемщиков идут только на погашение процентов по кредиту. В первый год заемщик платит 40% от начисленных процентов, во второй — 60%, с третьего года — уже все 100%. Взносы в счет погашения тела долга будут включены в ежемесячный платеж только через девять месяцев после окончания учебы. Срок такого кредита без учета льготного периода составляет 15 лет. Чтобы банку было выгодно его выдавать, государство субсидирует недополученный процент до рыночной ставки по кредиту. Например, у Сбербанка общая ставка по образовательному займу составляет 21,7% годовых, следует из условий программы. Если студент будет отчислен, государство перестанет субсидировать его кредит, а льготная ставка вырастет до общей, предупреждает банк. Получить такой кредит могут только сами студенты — граждане России, в том числе несовершеннолетние заемщики в присутствии и с согласия родителей.
«Потребительские кредиты и кредитные карты сейчас предлагают значительно более высокие ставки, что делает их менее привлекательными. Кроме того, ужесточение макропруденциальной политики и рост ключевой ставки ЦБ повысили стоимость и снизили доступность традиционных кредитов. Значительная часть заемщиков перешла именно на льготные образовательные кредиты, поскольку они экономически выгоднее и поддерживаются государством», — заключает Лоссан.
Российские банки, которые выдают кредиты по госпрограмме, также фиксируют спрос на образовательные кредиты среди своих заемщиков в 2025 году. По словам директора департамента «Занять и Сберегать» Сбербанка Сергея Широкова, в 2024 году 98 000 человек оформили образовательный кредит, общие выдачи составили около 16 млрд рублей. По итогам 2025 года «Сбер» планирует увеличить эту сумму на 40%. «С начала 2025 года уже выдано 42 000 кредитов на общую сумму 7,4 млрд рублей. Как правило, пик выдач приходится на август: студенты уже сдали экзамены, в июле завершается набор на бюджетные места, и те, кто не проходит, как раз заключают договоры на платное образование», — объясняет он.
Т-Банк, у которого такой продукт есть с 2024 года, также видит рост количества выданных образовательных кредитов в 2025-м относительно прошлого года, говорит руководитель управлений «Ипотека и Кредиты на образование» Т-Банка Иван Сафонов. Общий объем выдач и число подписанных договоров банк не раскрывает, но его пресс-служба уточняет, что по итогам года Т-Банк ждет роста на 30% к результату 2024-го. Алмазэргиэнбанк, еще один банк, допущенный к госпрограмме, на запрос Forbes не ответил.
Представители «Сбера» и Т-Банка говорят, что довольны платежной дисциплиной заемщиков в этом сегменте розницы. «На данный момент уровень платежной дисциплины по образовательным кредитам в Т-Банке выше, чем по потребительским кредитам. Мы это связываем с низкой процентной ставкой по данным кредитам, а также небольшими платежами», — говорит Иван Сафонов. «Портфель, который формируется сейчас по таким кредитам, очень качественный. Студенты с первого же года начинают вносить небольшие платежи, что предусмотрено льготным периодом. Так они приучаются к платежной дисциплине. Кроме того, как показывают наши совместные с вузами исследования, более 90% учащихся в течение последующих пяти-шести месяцев после окончания учебы находят работу и могут по-прежнему сами платить по кредиту», — говорит Сергей Широков.
Средний размер образовательного кредита в «Сбере» сейчас составляет 150 000 рублей в год, в Т-Банке — около 200 000 рублей, говорят их представители. «Однако этот показатель очень условный, поскольку стоимость обучения сильно разнится в зависимости от региона и статуса учебного заведения. Если речь о ведущих вузах страны, то стоимость обучения будет намного выше», — поясняет Сергей Широков из «Сбера».
Стоимость одного учебного года в заявках пользователей «Выберу.ру» варьируется от 150 000 рублей до 850 000 рублей в год, к прошлому году запрашиваемые суммы выросли на 15-25%, отмечает Григорий Бурденко. Для 85% пользователей маркетплейса такая сумма — «существенная нагрузка на семейный бюджет», которая «непосильна без заемных средств», уточняет он.
Именно в росте стоимости обучения собеседники Forbes видят катализатор спроса на образовательные кредиты и увеличение объема выдач. Так, по данным Минобрнауки, высшее образование в 2025 году подорожало в среднем по России на 12% за год, а в Москве — на 15,7%. В топовых вузах рост цен был еще заметнее.
Спрос на образовательные кредиты может снизиться из-за планируемых ограничений льготного кредитования по направлениям обучения, предупреждает Инна Солдатенкова из «Банки.ру». «Темпы роста образовательного кредитования могут замедлиться из-за изменения государственной поддержки, которая остается основным драйвером рынка. Ожидается сокращение перечня специальностей, по которым сейчас рост стоимости обучения поддерживает спрос на кредиты. Без льготных условий доступность образования может снизиться», — соглашается Иван Сафонов из Т-Банка.
Ограничения, дающие правительству право определять условия выдачи образовательных кредитов, вступят в силу уже 1 сентября 2025 года. «Речь о том, чтобы льготные образовательные кредиты по субсидируемой из федерального бюджета ставке 3% предоставлялись только по приоритетным для государства направлениям подготовки и специальностям. Такое решение должно быть, безусловно, принято», — говорил президент Владимир Путин на встрече с главой Минобрнауки Валерием Фальковым, который раскритиковал сложившуюся практику, когда «более трети кредитов выдается на платное обучение экономистов и юристов». К приоритетным направлениям, по словам министра, относятся инженерно-технические, медицинские и педагогические специальности.
По данным рейтинга RAEX-100, сейчас в социогуманитарных вузах четверо из пяти первокурсников обучаются на платной основе (79%). В медицинских вузах — каждый второй студент (51%). В классических университетах, а также педагогических и аграрных вузах платный прием менее распространен — 45% студентов первого курса обучаются на возмездной основе, тогда как 55% — за счет бюджетных средств. Наконец, в технических вузах только каждый третий платит за обучение (33%).