Как оформить перевод так, чтобы он не вызвал вопросов у банка, объяснил агентству «Прайм» экономист и старший преподаватель кафедры банковского дела университета «Синергия» Андрей Сироткин, сообщает наш сайт.
По его словам, многие ограничения связаны не с жёсткими запретами, а с тем, как операции выглядят с точки зрения финансового мониторинга. Так, под особое внимание может попасть даже перевод между собственными картами, если он превышает 200 тыс. рублей и проводится между разными банками. Такие операции нередко воспринимаются как попытка скрыть доходы или сместить источник происхождения средств.
Дополнительные риски возникают у тех, кто занимается частной практикой, но не оформил статус самозанятого. Если на карту регулярно приходят платежи от разных людей из разных регионов, пусть даже небольшие, банки могут трактовать это как неучтённую коммерческую деятельность. В этом случае, подчёркивает Сироткин, проще зарегистрироваться как самозанятый и платить налог в стандартном режиме, так снижается вероятность блокировок.
Если же речь идёт о разовом переводе родственникам, знакомым или человеку с другой фамилией, эксперт рекомендует обязательно прописывать назначение платежа. Подойдут любые корректные формулировки: «подарок», «личные расходы», «возврат долга». Для банка это сигнал, что операция бытовая и не связана с бизнесом. Сироткин также напомнил о базовых правилах безопасных переводов: нельзя выполнять операции по просьбе посторонних, раскрывать данные карты или логины от онлайн-банка, а при смене фамилии или паспорта важно своевременно уведомить кредитную организацию, чтобы избежать автоматических блокировок.
Главный принцип, подчёркивает эксперт, это прозрачность. Банку должно быть очевидно, что клиент не скрывает предпринимательскую деятельность и использует карту для личных операций. Однако, отмечает он, финансовые организации сами нередко трактуют операции слишком широко, поэтому важно, чтобы они понятнее объясняли причины ограничений.