В последнее время всё чаще происходят случаи, когда клиенты банков становятся жертвами навязанных им финансовых продуктов, особенно это касается пожилых людей.
Пенсионеры, зачастую плохо разбирающиеся в сложных финансовых вопросах, оказываются в ловушке хитроумных схем, когда им предлагают различные инвестиционные или страховые продукты с обещаниями высоких доходов, сообщает наш сайт.
Как пишет портал PNZ, на практике же такие вложения зачастую приводят к тому, что пенсионеры теряют значительные суммы денег. Эта практика называется мисселингом — когда один финансовый продукт продается под видом другого, более выгодного, иногда с вводящими в заблуждение описаниями и заманчивыми обещаниями.
Один из подобных случаев описал один из интернет-пользователей. Он рассказал, что сам не является экспертом в банковских услугах, однако столкнулся с ситуацией, когда его маме, которая пришла в банк, чтобы закрыть старый вклад и открыть новый под более привлекательные 16% годовых, было предложено совершенно иное решение.
Сотрудник банка настоял на открытии двух вкладов, якобы одинаковых, с очень выгодными условиями — под 36% и 21,56% годовых с дополнительными бонусами от государства и налоговыми вычетами. Всё это было тщательно расписано на листочке, казалось настолько заманчивым, что бабушка, поверив в сказочную выгоду, согласилась.
Однако вечером её насторожило предложенное решение, и она обратилась за советом к сыну. После внимательного изучения условий выяснилось, что снять деньги с таких вкладов практически нереально, а попытка сделать это ведет к потере всех начисленных бонусов и даже крупных частей вложений — по оценкам, до 20%.
Кроме этого, налоговый вычет оказался недоступен, а смысл обещанных выгод — фактически заморозка средств на годы, поскольку снять их раньше устанавливаемого срока невозможно: пять лет для пенсионеров и до 15 лет для других граждан.
Эксперты обращают внимание, что подобные схемы довольно распространены. Экономист Герман Ткаченко отметил, что пенсионеры часто становятся мишенью агрессивных продаж. Их доверчивость и недостаток опыта в вопросах инвестиций делают их особенно уязвимыми для таких уловок.
Эксперт предостерегает, что подобные схемы нельзя воспринимать как обычные вклады. Обещания сверхвысокой доходности с государственными бонусами требуют тщательного изучения условий и не должны восприниматься как выгода без раскрытия всех нюансов.
Пенсионерам рекомендуется консультироваться с родственниками, в которых есть соответствующие знания, или обращаться к специалистам. Также важно не подписывать договоры на месте под давлением сотрудников банка, не торопясь ознакомиться со всеми условиями.
Если же продукт всё-таки был навязан, клиент имеет право подать официальную жалобу в банк, а в случае необходимости — обратиться в Центробанк, Росфиннадзор или к другим финансовым уполномоченным органам. Делать это следует как можно быстрее, поскольку по закону у человека есть определённое время — обычно 14–30 дней — чтобы расторгнуть договор страхования или инвестиционного продукта без потери вложенных средств.
В первые недели после заключения сделки возможно полностью вернуть деньги, подав заявление в рамках «периода охлаждения». Также рекомендуется сохранять все документальные подтверждения и, при необходимости, вести запись разговоров с банковскими сотрудниками, чтобы снизить вероятность навязывания нежелательных продуктов.