Кто такие дропы или как не стать преступником

В 2023 году кибермошенники украли у граждан почти 16 миллиардов рублей, которые нужно вывести и обналичить. Для этого используют подставных лиц ― дропов. Рассказываем, кто это такие, как злоумышленники убеждают принять в этом участие и что грозит человеку, который соглашается в этом участвовать.

Кто такие дропы

Дропы или дропперы (от английского слова to drop ― «бросать») ― это подставные лица, которые «прогоняют» по картам похищенные деньги для обналичивания. Они сотрудничают с мошенниками добровольно или по незнанию.

Мошенники ищут дропов, чтобы упростить свою работу. Дело в том, что Центробанк и коммерческие банки стараются отслеживать сомнительные операции. Поэтому аферисты не могут просто перевести деньги на свой счет, а используют сложные многоступенчатые схемы и цепочки переводов на счета подставных людей.

Обычно схема выглядит так:

1. Мошенники находят человека, который оформляет на себя одну или несколько банковских карт, а затем отдает их заказчикам. Иногда дроп просто передает реквизиты своих счетов и пароли доступа к банковским приложениям.
2. Через эти карты «прогоняют» преступные доходы. Получается, что во всех переводах указано только имя владельца счета, а сами мошенники нигде не фигурируют. Поэтому, даже если преступная схема вскроется, вряд ли получится привлечь аферистов к ответственности.
3. После целой цепочки переводов мошенники обналичивают деньги.

Есть три вида дропов:

• «Транзитники». Получают деньги на свой счет и переводят по цепочке на счета, указанные мошенниками.
• «Заливщики». Берут наличные от таких же дропов, вносят деньги на свой счет и отправляют по цепочке «транзитнику».
• «Обнальщики». Снимают наличные с банковской карты, чтобы передать мошенникам.

Мошенникам нужно привлечь как можно больше людей, чтобы провести схему по обналичиванию преступных доходов ― так всю цепочку переводов сложнее отследить. Некоторые дропы понимают, что помогают совершить преступление. Но часто бывает, что жертва злоумышленников даже не подозревает, что отмывает преступные доходы. Обычно мошенники используют два способа для завлечения людей.

Поиск дропов через объявления о работе

Обычно дропов ищут через посты в телеграм-каналах, рассылки в мессенджерах или социальных сетях. Крупные ресурсы — HeadHunter или «Авито» — проверяют работодателей, поэтому там мошенники не размещают подобные вакансии.

В объявлениях мошенники указывают привлекательные критерии: свободный график, удаленная работа без опыта, которая подходит всем с 18 лет. Чтобы не вызвать подозрений, аферисты указывают, что это абсолютно законный заработок, и обещают мгновенные выплаты. Если человек откликается, то его просят оформить несколько банковских карт ― на случай, если «какую-нибудь не примет бухгалтерия».

Иногда аферисты и не скрывают, что нужно оформить или продать несколько банковских карт. В этом случае мошенники обещают дополнительные выплаты, если человек привлечет к схеме своих знакомых. В некоторых объявлениях прямо пишут, что нужны дроповоды. Это уже повод задуматься, что схема выглядит подозрительно.

Скриншот объявления с сайта бесплатных объявлений

За каждого дополнительного дропа человеку обещают бонусы

Чтобы привлечь больше людей, в объявлении могут обещать привлекательные выплаты

Дроповод ― это человек, который управляет дропами. Это что-то вроде менеджера, в обязанности которого входит постоянный поиск новых участников

Обман с помощью перевода на карту человека

Жизнь 07.06.2023 Что делать, если на карту пришли деньги от неизвестного

В этом случае человек может не подозревать, что стал дропом. Мошенники переводят на карту определенную сумму, а потом просят вернуть деньги по другим реквизитам, а не на карту, с которой пришли средства изначально.

Чтобы убедить человека побыстрее оформить перевод, аферисты могут даже предлагать оставить часть денег себе. Например, поступило 30 тысяч рублей, а вернуть просят только 25. Лучше сразу написать в поддержку своего банка, чтобы избежать неприятностей.

Для этой схемы аферистам нужно знать банковские реквизиты жертв. Для этого они похищают данные различными способами:

• Собеседование с работодателем. Во время собеседования мошенники просят жертву заполнить анкету и указать реквизиты карт, которые оформлены на соискателя. Если человек соглашается, аферистам ничего не помешает использовать счета, чтобы «прогнать» преступные доходы.
• Фейковые приложения банков. Мошенники создают приложения, которые максимально похожи на официальные сервисы крупных банков: используют те же цвета, похожие на реальные логотипы. Если человек не увидел подмену, скачал подделку и ввел свои данные, аферисты получают данные его карты.

Поэтому никогда не скачивайте приложения с неизвестных сайтов и ссылок, которые пришли вам якобы от имени банка. Проверьте информацию об актуальной версии приложения вашего банка на его официальном сайте. Полный список сайтов, которые действительно принадлежат банку, можно узнать на странице Центробанка.

• Социальная инженерия. Это психологические манипуляции с целью заставить человека добровольно сообщить данные своих банковских карт. Если злоумышленники получают нужные сведения, они «прогоняют» свои доходы через карты жертвы.

Аферисты подделывают приложения крупнейших банков, чтобы получить данные как можно большего числа людей

Аферисты подделывают приложения крупнейших банков, чтобы получить данные как можно большего числа людей

Кого вербуют в дропы чаще всего

На обман попадаются разные категории людей:

• Безработные или малообеспеченные. Люди, которые испытывают финансовые трудности или не имеют стабильной работы ― особенно легкая добыча для аферистов. Они обещают жертве легкий и быстрый заработок, который поможет решить финансовые трудности.
• Должники. Они могут быть особенно уязвимыми для мошеннических схем. Преступники могут использовать страх потерять имущество или угрозы судебного преследования, чтобы заставить таких людей стать дропами.
• Иммигранты. Те, кто недавно приехал в страну и еще не полностью освоился в новой среде, могут быть особенно уязвимыми для аферистов. Они могут использовать незнание приезжих местных законов и правил.
• Молодежь. Молодые люди, особенно студенты или недавние выпускники, могут быть менее осведомлены о финансовых преступлениях и более склонны верить в обещания легких денег. Мошенники могут использовать это незнание и неопытность, чтобы привлечь молодых людей к своим преступлениям.
• Пенсионеры. Пожилые люди зачастую бывают несильно подкованы в финансовых сервисах, могут не разбираться в том, как устроены банковские технологии. Именно из-за этого аферисты часто завлекают пенсионеров в схемы по обналичиванию украденных денег.

Чаще других дропами становятся школьники, студенты и пенсионеры. Молодых людей привлекает азарт и легкий заработок, а пожилые люди бывают доверчивы — в таком случае их легче завлечь в преступные схемы.

Почему опасно работать дропом

Некоторым может показаться, что они всего лишь делают переводы, в которых нет ничего криминального. На самом деле дропы становятся частью преступления. Правоохранительные органы могут расценить такую работу как соучастие в преступлении:

• мошенничество,

• отмывание денег, полученных преступным путем.

Минимальное наказание, которое грозит дропу ― штраф до 120 тысяч рублей. Также суд может назначить принудительные работы, а в худшем случае — лишение свободы сроком до семи лет.

Кроме этого, власти хотят добавить в Уголовный кодекс отдельную статью для дропов. Если изменения вступят в силу, уголовная ответственность будет грозить за сам факт передачи карт мошенникам для вывода преступных доходов.

Помните: аферисты специально используют только чужие счета и карты ― если преступная схема вскроется, они просто исчезнут, а ответственность будет грозить вам. Тем более, власти и коммерческие банки уделяют отслеживанию подозрительных операций повышенное внимание:

• Центробанк ведет специальную базу данных мошеннических операций. В него попадают все транзакции, если перевод оформляется без согласия владельца счета. ЦБ обменивается этими данными со всеми банками и МВД, чтобы пресекать как можно больше мошеннических операций.

• Кроме этого, 25 июля 2024 года вступит в силу закон, согласно которому, в случае подтверждения, что подозрительный перевод ― это часть цепочки по обналичиванию преступных доходов, все банки должны заблокировать человеку счета и доступ к онлайн-банкингу. Например, если дроп продаст мошенникам даже одну карту, его перестанут обслуживать все банки, в которых оформлены другие карты. В итоге ему придется ходить за получением зарплаты, стипендии или пенсии лично в офисы и использовать в обычной жизни только наличные.

Как обезопасить себя

Есть несколько правил, соблюдение которых снизит риск того, что аферисты смогут использовать ваши банковские карты и счета в преступных целях:

• Внимательность при поиске работы. Не верьте обещаниям высоких заработков при минимальных усилиях. Если на собеседовании работодатель просит заполнить анкету или говорит, что нужно будет оформить банковские карты ― прекращайте общение. Запомните: сейчас нет «зарплатного рабства» ― работодатель обязан выплачивать зарплату на удобную для вас карту.

• Использование только официальных приложений банков. Если сомневаетесь, что вам попался надежный источник ― позвоните на горячую линию своего банка и уточните, где и как можно скачать официальный сервис.
• Отказ от переводов по неизвестным реквизитам. Если на карту пришли деньги от неизвестного, не поддавайтесь на уговоры собеседника и не спешите возвращать деньги по указанным реквизитам. Посоветуйте человеку обратиться в свой банк, чтобы зафиксировать все операции.
• Надежное хранение своих банковских реквизитов. Никогда не сообщайте незнакомцам реквизиты своих банковских карт и счетов, CVC-коды и пароли доступа в личный кабинет онлайн-банков.
• Пользование только проверенными ресурсами в интернете. Если часто делаете покупки в онлайне, заведите для этих целей отдельную карту.
• Двухфакторная аутентификация для входа в свои учетные записи. Используйте разные сложные пароли для каждого аккаунта и регулярно их обновляйте.

Самое важное

• Дропы ― это подставные люди, через банковские карты которых мошенники обналичивают свои преступные доходы. Чаще остальных дропами становится молодежь и пенсионеры. Иногда человек даже не подозревает, что стал дропом. Так бывает, когда мошенники переводят на его карту определенную сумму, а потом просят вернуть деньги.
• Обычно аферисты вербуют дропов с помощью поддельных объявлений о работе и денежных переводов на счета своих жертв. Мошенники стараются похитить данные о картах и счетах как можно большего количества людей. Для этого они обманом пытаются получить реквизиты карт человека на собеседовании, создают поддельные мобильные приложения банков, используют методы социальной инженерии.
• Никогда не передавайте реквизиты своих карт посторонним людям. Если часто делаете покупки в онлайне, заведите для этих целей отдельную карту.
• Дропы ― это соучастники преступления по обналичиванию преступных доходов. За такую «работу» может грозить уголовная ответственность: штраф в размере до 120 тысяч рублей, а в худшем случае лишение свободы на срок до семи лет.