10 марта 2022 года Visa и Mastercard прекратили обслуживание карт, выпущенных российскими банками. Благодаря Национальной системе платежных карт (НСПК), которая с 2015 года обрабатывает все транзакции, расплачиваться этими картами внутри страны всё же можно. Однако за рубежом российские карты Visa и Mastercard теперь не работают, что создает проблемы россиянам за границей и тем, кто планирует поездку. Мы решили разобраться, как сейчас платить за границей и какие альтернативы есть для карточных платежей в других странах.
Если нет счета в зарубежном банке
Оформить карту «Мир»
«Мир» — это российская платежная система, отечественный аналог Visa и Mastercard. Она работает в восьми странах: Абхазии, Беларуси, Венесуэле, Вьетнаме, Казахстане, Таджикистане, Южной Осетии и на Кубе. Частично расплатиться картой «Мир» можно в Армении в банкоматах и платежных устройствах армянского ВТБ.
Оплату картой «Мир» за рубежом у вас примут, если эквайринг проводят банки, у которых есть соглашения с российской платежной системой. В этих же банках вы сможете снять наличные:
- В Венесуэле — Banco de Venezuela.
- Вьетнаме — VRB.
- Казахстане — Банк ЦентрКредит, ВТБ и Bereke Bank (бывший Сбербанк).
- Таджикистане — Амонатбонк.
- На Кубе, — сеть банков: Metropolitano, Bandec, BPA, BFI и обменные пункты (Cadeca).
В Абхазии, Беларуси и Южной Осетии картами, выпущенными российскими банками, можно пользоваться без ограничений.
Возможности бесконтактной оплаты для россиян значительно сократились, так как Apple Pay и Google Pay перестали подключать карты «Мир». Поэтому для оплаты покупок через POS-терминалы других банков или для снятия наличных вам понадобится не виртуальная, а пластиковая карта. Вопрос ее выпуска стоит решить заранее, в России, ведь оформить доставку пластиковой карты за рубеж, скорее всего, не получится.
Оформить карту UnionPay
UnionPay — китайская платежная система, работающая в 180 странах. С ней похожая проблема: операции по картам UnionPay проводят не все банки. Поэтому, прежде чем платить или снимать деньги в банкомате, надо будет найти логотип UnionPay.
В России карты UnionPay выпускают следующие банки, не подпадающие под санкции ЕС, США и Великобритании: Азиатско-Тихоокеанский банк, Газпромбанк, Примсоцбанк и Россельхозбанк. Карту могут выпустить за один-два дня, а ее выдача и обслуживание в некоторых банках бесплатны. Если карта нужна срочно и нет времени ждать ее выпуска, можно оформить виртуальную карту и начать пользоваться ей почти сразу. Перед тем как оформить карту, важно уточнить у банка-эмитента, есть ли возможность бесконтактной оплаты, иначе расплачиваться за границей будет проблематично. Многие пользователи жалуются, что не везде за границей могут расплатиться картами UnionPay.
Снять наличные с карты UnionPay можно в любом банкомате, принимающем карты платежной системы. С полным списком банкоматов в каждой стране можно ознакомиться на официальном сайте.
Также нужно учесть, что некоторые зарубежные банки установили лимиты на снятие наличных по картам UnionPay, выпущенным в России. Кроме того, сама UnionPay с конца 2022 года ограничила снятие наличных со своих карт, которые выпущены российскими банками. Даже если снять деньги получится, то не более 50 000 юаней в день (чуть меньше 7 000 долларов США на июнь 2024 года) и не более 500 000 юаней в год (или эквивалент в другой валюте).
Чтобы не таскать с собой несколько карт, можно выпустить кобейджинговую карту «Mир-UnionPay». Цифровую карту оформляет банк «ВБРР», а пластиковую — Россельхозбанк.
Снять наличные в России
Со 2 марта, согласно указу президента России, вывезти из страны можно сумму в любой валюте, не превышающую эквивалент 10 тысяч долларов США в месяц. Это ограничение действует до 9 сентября 2024 года включительно.
Снять доллары или евро в России можно со своего счета или вклада, если вы открыли его до 9 марта 2022 года и пока не исчерпали лимит в 10 тысяч долларов или их эквивалент в евро. С 20 мая 2022 года Центробанк снял ограничения на продажу любой иностранной валюты, кроме долларов и евро — на них действуют прежние лимиты. Если вы положили деньги на валютный счет после 9 сентября 2022 года, можно снять нужную сумму в рублях. Но важно учитывать, что по этим операциям некоторые банки устанавливают свой курс, который ниже официального курса Центробанка.
Нужную валюту можно купить в банке, Центробанк снял ограничение на продажу валюты, которая поступила в кассу после 9 апреля 2022 года. Но условия продажи лучше уточнять заранее: некоторые финансовые организации ввели комиссию на подобные операции, другие — установили минимальный порог покупаемой суммы.
Вывести средства через онлайн-сервисы переводов
Через такие сервисы можно отправить наличные деньги или с банковского счета в одной стране и получить наличные в другой в отделениях почты или банков, обменниках, офисах мобильных операторов. Также можно перевести со счета российского банка на счет в банке другой страны через сервисы онлайн-переводов.
Сейчас осталось несколько онлайн-сервисов, поддерживающих вывод рублей в наличной валюте за рубеж (не во все страны): KoronaPay («Золотая корона») и «Юнистрим». Через приложения этих сервисов можно отправить с вашего счета в российском несанкционном банке рубли, а за границей получить местную валюту, доллары или евро. У каждого из сервисов есть различные ограничения на сумму переводов в день или месяц («Юнистрим», «Золотая корона»).
Каждый сервис устанавливает свои курсы покупки валюты и индивидуально рассчитывает комиссию в зависимости от того, куда, откуда и в какой валюте вы переводите деньги. Например, KoronaPay предлагает клиентам комиссию в 0,9% за перевод наличных за границу без конвертации. Обычно у этих сервисов курс конвертации даже лучше, чем у банков.
Золотая корона работает на получение и отправку денег в 19 странах: Азербайджане, Беларуси, Вьетнаме, Греции, Грузии, Израиле, Иордании, Италии, Казахстане, Кипре, Китае, Кыргызстане, Молдове, Румынии, Сербии, Таджикистане, Турции, Узбекистане, Южной Корее. Юнистрим работает с девятью странами: Арменией, Беларусью, Грецией, Кипром, Кыргызстаном, Молдовой, Сербией, Таджикистаном, Узбекистаном.
Открыть счет за рубежом
Начиная с 2022 года, многие россияне для оплаты онлайн-сервисов и путешествий оформили мультивалютные карты Visa или Mastercard в других странах. Чаще всего это Грузия, Казахстан, Кыргызстан и Узбекистан. Некоторые туроператоры даже организовывают «карточные» туры.
В России такие карты работать не будут. Кстати, в тех же банках можно выпустить карту UnionPay (а в некоторых — даже кобейджинговую карту).
Если уже есть счет за рубежом
Сделать SWIFT-перевод
Валютный перевод через систему SWIFT — не самый быстрый, зато один из самых удобных вариантов, чтобы вывести деньги с российского счета на иностранный и начать расплачиваться за границей. Раньше банки выполняли эту операцию за один-два, а теперь деньги могут идти неделю. Чтобы выполнить SWIFT-перевод, нужно указать реквизиты иностранного счета получателя и сформулировать цель транзакции. За международный перевод придется заплатить комиссию. Тарифы везде разные, однако чаще всего банк взимает 1–5% от суммы перевода или фиксированную плату (например, 10 фунтов стерлингов или 15 евро) в зависимости от валюты перевода.
С 1 марта 2022 года в стандартной схеме SWIFT-переводов появились изменения. Указ президента запретил выводить валюту на свой же счет в иностранном банке. Однако 16 мая 2022 года Центробанкустановил новые правила банковских переводов за границу: теперь можно переводить до 50 тысяч долларов США (или эквивалентную сумму в другой валюте) как на собственный зарубежный счет, так и на счет любого другого физлица.
Помните, что операции через SWIFT вы можете совершить только со счетов в несанкционных банках: Агророс Банке, АТБ, банке «Дом.РФ», Интезе, Кредит Европа Банке, ОТП Банке, Примсоцбанке, Ренессанс Банке, Севергазбанке, Синаре, СИАБ, Ситибанке, Солид Банке, Финаме, Фора-банке, Форштадте, ЮниКредит Банке, Яндекс Банке, Ozon Банке. Но банки многих стран неохотно взаимодействуют даже с несанкционными банками — переводы отклоняются, задерживаются, а сотрудники просят подтвердить деньги документами.
Вывести средства через онлайн-сервисы переводов
С помощью сервисов «Золотая корона» и «Юнистрим» можно перевести деньги напрямую на карту зарубежного банка и получить деньги как в национальной валюте, так и в долларах или евро. Сначала с карты несанкционного российского банка надо завести деньги на свой счет системы переводов. А затем, используя идентификационный номер, зачислить деньги на свой счет в узбекистанском или грузинском банке. Обычно такие операции проводятся за несколько минут. Но иногда (особенно в нерабочее время и выходные) зачисление денег на счет может затягиваться.
Главное
- В некоторых странах можно платить картой «Мир», вот они: Абхазия, Беларусь, Венесуэла, Вьетнам, Казахстан, Куба, Таджикистан, Южная Осетия и частично Армения.
- Четыре российских банка выпускают карты китайской системы UnionPay. Она работает в 180 странах, но операции с ней проводят не все банки. Российские карты UnionPay могут не работать там, где работают зарубежные этой же платежной системы.
- Если вы ездите за границу максимум раз в год, можно обойтись по старинке — наличными. Сейчас в банках можно без проблем купить доллары и евро.
- Активные путешественники открывают счета и получают карты за границей: в Грузии, Кыргызстане, Узбекистане и других странах
- Также всегда можно вывести средства со своего банковского счета в России через онлайн-сервисы переводов и получить наличные за границей (но это работает не во всех странах).