Как копить деньги: 9 простых правил

Научиться откладывать и разобраться, как правильно копить деньги, может каждый. Для этого нужно знать и соблюдать несколько базовых правил финансовой грамотности.

Зачем копить деньги

Некоторые считают, что накопления ограничивают свободу и заставляют отказываться от чего-то важного. На самом деле постоянное удовлетворение сиюминутных желаний может навредить вашему финансовому положению.

Откладывать без цели и мотивации будет сложно, поэтому прежде всего поймите, зачем вам накопления.

На примере нескольких ситуаций можно увидеть, что сбережения дают не только дополнительные возможности, но и психологическое спокойствие.

Совет 1: пользуйтесь правилом «заплати сначала себе»

С каждого денежного поступления сначала откладывайте определенную сумму и только потом распределяйте оставшееся.

Широко распространен совет откладывать 10–15% дохода каждый месяц, чтобы быстро накопить деньги. Можно начать и с меньшего. Если на жизнь у вас уходит все заработанное, то 10% может оказаться слишком много. В этом случае важно приучить себя откладывать средства без снижения уровня жизни даже при скромных доходах.

Начните с 1–5% от зарплаты: чтобы привычка сформировалась, откладывать деньги должно быть легко. Постепенно увеличивайте сумму. С каждым повышением зарплаты откладывайте больше. С премий и продажи имущества можно переводить на накопительный счет от 30 до 50% полученной суммы.

Совет 2: посчитайте расходы

Чтобы понять, как копить деньги, нужно выяснить, как вы их тратите.

• Начните записывать расходы, учитывая даже незначительные покупки. Ведите учет трат по категориям, например: продукты, транспорт, коммунальные услуги, развлечения. Спустя месяц вы поймете, сколько увас уходит на каждую из них.
• Проанализируйте результаты. Возможно, вы поймете, что на какие-то покупки можно тратить меньше или без них и вовсе легко обойтись. Так ли нужен кофе по дороге на работу, если он есть в офисе? Возможно, эти 100–200₽ лучше отложить.
• Составьте бюджет на следующий месяц. Для этого проанализируйте суммы, которые потратили в прошлом месяце на каждую категорию, ипопробуйте их оптимизировать. Откажитесь от необязательных покупок, найдите, на чем можно экономить.
• Установите лимиты для каждой из основных категорий. Чтобы начать экономить деньги, вы должны ограничить траты. Установленной суммы вам должно хватить на все расходы в соответствующей категории вследующем месяце. Эти лимиты формируют ваш бюджет. Чтобы начать откладывать, вы не должны выходить за их пределы.
• Заранее откладывайте деньги на крупные сезонные траты. Так вам непридется перекраивать семейный бюджет и сильно ужиматься в остальных категориях, когда придет время покупать, например, зимнюю одежду. Начните откладывать понемногу за несколько месяцев до покупки.

Как правило, когда человек начинает отслеживать, анализировать и контролировать расходы, высвобождаются те самые 10–15% дохода, которые рекомендуют откладывать.

Совет 3: создайте подушку безопасности

Если у вас нет подушки безопасности, сперва накопите на нее. Это ваш личный резервный фонд. Денег из него должно хватить на три, а лучше — на шесть месяцев жизни. Подушка безопасности поможет вам в случае потери работы, сокращения доходов, отсутствия дополнительных поступлений. Такие накопления поддерживают ваше спокойствие.

Совет 4: избегайте спонтанных покупок

Чтобы накопить деньги за короткий срок, постарайтесь избегать эмоциональных и спонтанных покупок.

• Собираясь в магазин, составьте список того, что хотите купить. Следуйте ему строго, не берите лишнего: не заходите в магазины, в которых не планируете совершать покупки.
• Перед тем как положить в корзину товар, задумайтесь на пару секунд: так ли он вам нужен? Такие мелочи здорово истощают бюджет.
• Не ходите за покупками, когда голодны,— есть шансы набрать лишних продуктов.
• Старайтесь обедать дома и меньше тратить в кафе. Как правило, брать еду с собой на работу экономнее, чем обедать в столовой. А часто — еще и вкуснее и здоровее.

Совет 5: ставьте цели

Перед тем как откладывать средства, определите, для чего они вам. Сформулируйте цель четко, например так: «Накопить 100 тысяч рублей к сентябрю на отпуск с семьей». Вам будет понятно, по сколько нужно откладывать каждый месяц, чтобы эффективно двигаться к цели.

Совет 6: найдите дополнительные способы экономить

Пользуйтесь предложениями банков и оформляйте карты с кешбэком — с их помощью вы сможете возвращать часть потраченных денег обратно на ваш счет. В некоторых случаях выгоднее расплачиваться кредитными картами: иногда по ним предлагают кешбэк выше, чем по дебетовым.

Если пользуетесь кредитками, внимательно следите за льготным периодом и старайтесь гасить задолженность в указанный срок. Так можно пользоваться заемными средствами бесплатно и не платить банку проценты.

Еще один способ экономить — пользоваться сайтами-«купонаторами». Для привлечения клиентов такие площадки продают товары и услуги по купонам — с большими скидками. Чаще других такие акции предлагают салоны красоты, медицинские центры, рестораны и заведения из сферы развлечений. Предложения можно поискать на сайтах «Купикупон», «Купон.ру» или «Биглион».

Самый популярный способ сохранить деньги — покупать вещи на распродажах. Обычно значительно дешевле продают одежду старых коллекций или после окончания сезона: новые зимние сапоги будут дешевле, если покупать их весной или летом, а не в конце осени или зимой. Правда, иногда распродажи — это уловка маркетологов, а зачеркнутая цена не имеет отношения к реальности.

Совет 7: откройте вклад в банке для сбережений

Банковский вклад — самый простой и надежный способ хранить деньги. Откройте пополняемый вклад — такой, чтобы на него можно было вносить деньги, но не снимать: это не даст вам потратить накопленное. К тому же проценты по вкладу компенсируют инфляцию.

Деньги на банковских счетах застрахованы: государство вернет вам до 1,4 миллиона рублей, если банк лишат лицензии. Если денег на вкладах больше, распределите их по нескольким счетам в разных банках.

Еще один надежный способ сберечь накопленное — купить облигации федерального займа (ОФЗ). Вкладывая средства в этот финансовый инструмент, вы даете деньги в долг государству и получаете доход по фиксированной ставке. Доходность у двухлетних облигаций сейчас около 10%. При этом возврат денег государство гарантирует. Часть накоплений можно хранить в валюте.

Совет 8: найдите дополнительный источник дохода

Чтобы быстро накопить деньги, стоит не только откладывать, но и искать источники дополнительного заработка. Самое простое — провести ревизию старых вещей и продать то, чем давно не пользуетесь, на Avito или «Юле».

Можно попробовать зарабатывать на хобби: вкусно печете — продавайте пироги на воскресных маркетах, умеете рисовать — выкладывайте рисунки на стоки, вяжете — сделайте магазин в соцсетях.

Вероятность того, что у вас есть навык, который можно монетизировать, высокая. Вспомните, чем увлекались раньше. А если доходного дела в вашем прошлом не находится, это отличный повод подумать о том, какое хобби вы могли и хотели бы завести и как на нем зарабатывать.

Совет 9: наберитесь терпения

Если пользоваться всеми перечисленными советами, то накопить деньги с нуля будет значительно проще. Главное — система: откладывайте и следите за своими расходами, постепенно приближаясь к поставленным целям. В этом случае время работает на вас, и остается только научиться ждать.

Когда вы совершите первую большую покупку за счет накоплений, это мотивирует вас и поможет развивать полезную финансовую привычку и дальше.

Зафиксируем главные идеи

1. Определите, почему вам важно копить деньги: чтобы иметь свободу выбора, возможность с нуля начать новую карьеру, сделать крупную покупку, быть спокойным за счет уверенности в будущем.
2. Откладывайте комфортный процент с каждого поступления. Например, 1–5% с зарплаты и 30–50% с премий и продажи имущества.
3. Записывайте все траты в течение одного или нескольких месяцев, чтобы проанализировать их и найти статьи расходов, которые можно сократить.
4. После анализа трат установите для себя лимиты по каждой категории расходов.
5. Зафиксируйте конкретные финансовые цели с суммой и сроком.
6. Найдите комфортные способы экономить: используйте карты для получения кешбэка, покупайте вещи на распродажах или следите заскидками на сайтах с купонами.
7. Откройте пополняемый банковский вклад для накоплений, чтобы процент компенсировал инфляцию.
8. Найдите дополнительный источник заработка или продайте ненужные вещи.
9. Подойдите к процессу накопления системно. Только регулярные перечисления в «копилку» помогут прийти к финансовым целям.