Минэкономразвития запускает новую программу льготного кредитования малого и среднего предпринимательства (МСП). Список банков, отобранных для участия в программе, оказался небольшим — в него практически не вошли региональные организации. По сравнению с предыдущей программой для МСП — так называемой «1764» — число сфер, компании из которых смогут воспользоваться льготным кредитом, заметно сократили
Минэкономразвития отобрало банки для участия в льготной программе инвестиционного кредитования малого и среднего предпринимательства (МСП). Эта программа будет действовать вместо завершившейся программы кредитования МСП «1764» (названа так по номеру соответствующего постановления правительства) в рамках нацпроекта «Эффективная и конкурентная экономика». Ежегодный лимит кредитования установлен в размере 100 млрд рублей в 2025–2030 годах. Предприниматели смогут получать кредиты с апреля, сообщили Forbes в министерстве. В рамках реализации программы продолжится субсидирование кредитов, выданных в 2019-2024 годах по программе «1764» — за шесть лет объем льготного кредитования по ней составил 4,7 трлн рублей.
Список кредитных организаций стал гораздо меньше в сравнении с предыдущей программой, в него вошло только 17 банков вместо 91. Это Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, МКБ, Совкомбанк, Т-Банк, Промсвязьбанк, Новикомбанк, «Россия», «Санкт-Петербург», МСП Банк, «Дом.РФ», Челябинвестбанк, Челиндбанк, банк «Ак Барс», Экспобанк и «Центр-инвест».
«При отборе кредитных организаций ключевым приоритетом было обеспечение надежной защиты прав и интересов малого и среднего бизнеса. Поэтому для реализации программы льготного кредитования сектора отбирались устойчивые банки», — сказала Forbes замглавы Минэкономразвития Татьяна Илюшникова. По ее словам, эти финансовые организации могут проводить полный скоринг (система оценки кредитных рисков) для обеспечения доступа к инвестиционным кредитам. У них уже есть опыт успешной работы с сектором МСП, включая участие в программах льготного кредитования, а также разветвленная филиальная сеть, гарантирующая доступность финансовой поддержки для предпринимателей в различных регионах страны, пояснила она. Отбор прошли ряд прежних и три новых банка, которые полностью соответствуют всем заявленным требованиям и обладают необходимым потенциалом для эффективной поддержки МСП, добавила замминистра.
«Банков стало меньше, поскольку был установлен более жесткий критерий их отбора», — говорит председатель комитета по финансовым рынкам «Опоры России» Павел Самиев. В отборе на участие в программе могли участвовать банки с кредитным рейтингом на 1 января 2025 года не ниже ru(А) по национальной рейтинговой шкале. По словам Самиева, в требованиях по кредитоспособности банка, по уровню рейтинга есть логика — это отсечка по финансовой стабильности организаций. В то же время критерии по рейтингу можно было установить ниже, тогда в программу попало бы больше региональных банков, считает эксперт.
Право на то, чтобы воспользоваться поддержкой, будут иметь МСП из научно-технической сферы, туризма, обрабатывающего производства, транспортировки и хранения и информационных технологий. Этот список тоже заметно сократился, раньше он включал 15 отраслей, в том числе, например, сельское хозяйство, строительство, ЖКХ.
Размер льготной ставки, как и в предыдущей программе, зависит от значения ключевой ставки. Если ключевая ставка более 12%, то льготная рассчитывается как «ключ», уменьшенный на 3,5% годовых (то есть не более 17,5% годовых при ключевой ставке 21%). Если ключевая ниже 12%, то льготная ставка рассчитывается как «ключ», уменьшенный на 2,5% годовых (но не менее 3% годовых). По старой программе льготная ставка определялась как ключевая минус 8,75% для малых предприятий и минус 7,75% — для средних. Средства можно будет направить на покрытие капитальных затрат (на эти цели должно пойти не менее 80% от занятой по льготной ставке суммы) и текущих расходов.
Программа реализуется совместно с Банком России и Корпорацией МСП, субсидирование будет производиться за счет средств федерального бюджета, а также льготного фондирования ЦБ. «Программа нацелена на развитие малого и среднего бизнеса в приоритетных отраслях и фокусируется на инвестпроектах МСП, то есть проектах по созданию и масштабированию производства, расширению объема выпуска продукции, в том числе в рамках импортозамещения», — сказал представитель Корпорации МСП.
С учетом высокой стоимости заемных денег в текущей ситуации новая программа льготного кредитования предлагает таргетную настройку механизма для определенных отраслей, где сосредоточен наибольший потенциал развития, говорит генеральный директор Центра стратегических разработок Павел Смелов. «В отличие от предыдущей программы, которая была более универсальной, новая программа фокусируется на определенных секторах, что позволяет целенаправленно поддерживать те части экономики, которые наиболее нуждаются в развитии», — считает член экспертного совета по развитию цифровой экономики при комитете Госдумы по экономической политике Валерий Тумин.
Новая программа больше акцентирована на отраслевую принадлежность компании, на качественный вклад в экономику, чем на то, что это МСП, отметил Павел Самиев. «Но в целом мы видим сворачивание мер поддержки МСП. Объем новой программы меньше, чем раньше, ресурсы, которые выделены на будущие годы, больше предназначены для того, чтобы исполнять обязательства по поддержанию предыдущей программы — субсидировать уже сформированные портфели», — добавил он.
Средства на субсидирование льготных кредитов МСП действительно будут планомерно сокращаться с 57,6 млрд рублей в 2025-м до 27,5 млрд рублей в 2030-м. Всего для МСП в 2025-2030 годах планируется выделить 238 млрд рублей (вместо 379,8 млрд рублей, отводившихся на эти цели в базовом сценарии).
При этом Корпорация МСП запустила комплекс инструментов развития для малых и средних предприятий в приоритетных отраслях, формирующих экономику предложения, — обрабатывающей и легкой промышленности, туризме, IT, а также в технической и научной сфере. Так, например, МСП-производители в сфере станкостроения и робототехники при поддержке Минпромторга и корпорации смогут привлечь банковский кредит по фиксированной ставке в 5% в течение первого года, далее льготная ставка будет привязана к ключевой: 1/2 от «ключа» плюс 1% во второй год и плюс 3% в третий. Объем кредита — от 30 до 200 млн рублей для реализации инвестиционных проектов или на оборотные цели, говорит представитель корпорации.
Также перезапускается программа льготного кредитования высокотехнологичных МСП при поддержке Минэкономразвития, Корпорации МСП и МСП Банка. Малые технологичные компании смогут получить кредиты по льготной ставке. Модернизировать и развить производство МСП в обрабатывающей сфере и легкой промышленности могут при помощи льготного лизинга, по которому ставка составляет 6% при приобретении отечественного оборудования и 8% — для зарубежного, заключил представитель Корпорации МСП.