Как работает оплата по QR-коду и что нужно знать покупателю

Для оплаты по QR-коду достаточно смартфона — можно не брать с собой банковскую карту. Это безопасно и подходит для покупки любых товаров. Рассказываю, как пользоваться технологией, возвращать оплату при отказе от товара и можно ли получить кэшбэк.

Как работает оплата по QR-коду

Quick Response code, или QR-код — код быстрого реагирования. Это один из способов оплаты, когда продавцу не нужен терминал приема платежей, а клиенту — банковская карта. Покупатель сканирует код и оплачивает покупку. Деньги уходят по Системе быстрых платежей (СБП) и за секунды зачисляются на счет продавца.

Визуально это квадрат с пиксельным черно-белым узором, в котором зашифрована информация. Например, в QR-кодах для платежей размещают название банка, номер счета, товар или услугу и сумму для оплаты.

В магазине могут спросить, есть ли у покупателя СБП, и предложить оплатить покупку по QR-коду.

Как выглядит QR-код. Автор фото: Ксения Бондаренко и Kandinski 3.1

Чтобы считать информацию и оплатить продукт, понадобится смартфон с камерой и приложение банка. Такая функция есть у большинства крупных банков.

Существует три основных вида платежных QR-кодов:

• Код для платежей по реквизитам (ЖКХ, платежки юрлицам).
• QR-код банковских платежных сервисов: СБП, мульти-QR.
• Код-ссылка, открывающий любые сайты, на которых тоже возможна оплата.

Далее в статье рассмотрим оплату по QR-коду на примере СБП как наиболее популярной системы QR-платежей. Используют три вида кодов:

• Статические. Они бессрочны, универсальны и не меняются. Покупатель считывает код с помощью смартфона, вводит сумму покупки и подтверждает перевод.
• Динамические. Они формируются заново для каждой покупки сразу с суммой и реквизитами. Пользователю нужно только отсканировать и подтвердить перевод. Динамические QR-коды обычно выводят на экран или терминал оплаты.
• Кассовые платежные ссылки. Код не меняется, продавец его печатает или получает табличку от банка, чтобы разместить рядом с кассой. В ссылке нет вшитой суммы платежа — продавец каждый раз вводит ее в кассовом ПО перед оплатой, когда сканирует товары. Затем покупатель сканирует код, видит итоговую стоимость и подтверждает перевод.

Зачем этот способ оплаты нужен продавцу. Торговым точкам выгодно использовать оплату по QR-кодам: комиссия ниже, чем за эквайринг, простое подключение для офлайн- и онлайн-магазинов, а деньги зачисляются за 1–3 секунды на счет продавца.

Как оплачивать покупки по QR-коду и СБП

Через камеру смартфона и приложение банка. Этот способ оплаты доступен в магазине, интернете, а также в большинстве платежных квитанций. Код размещают на видном месте:

• на мониторе кассы или рядом с ней,
• на терминале,
• в виде наклейки рядом с кассой,
• на странице интернет-магазина,
• в квитанциях, например, на оплату ЖКХ или занятий в детском саду.

Для оплаты нужно выполнить несколько действий:

1. Зайти в приложение своего банка.
2. Выбрать нужную карту в разделе «Оплаты».
3. Нажать на оплату по QR-коду.
4. Навести на код камеру, которая автоматически включится на смартфоне.
5. Проверить появившуюся на экране телефона информацию по платежу, особенно сумму покупки и реквизиты продавца.
6. Если всё хорошо, то подтвердить согласие на совершение перевода.

Также можно установить виджет Райффайзен Банка для iOS или Android. Тогда можно будет сканировать QR-коды в один клик и быстро оплачивать свои покупки.

Через приложение «СБПэй». Это официальное приложение Системы быстрых платежей, которое доступно всем пользователям на Android. В приложении можно подключить сразу несколько банков. Для этого надо указать номер счета и телефона. Затем нужно дать разрешение на подключение системы к счету.

После этого станет доступна оплата по QR-коду со счета кредитной или дебетовой карты. Окно для сканирования всегда доступно на главном экране приложения. В любой момент можно добавить новые счета или заменить основной, с которого оплачиваются покупки.

Как сделать возврат оплаты по QR-коду

Возврат оформляется так же, как и при оплате обычной банковской картой.

Нужно обратиться в магазин, сообщить о возврате и заполнить заявление. Если с товаром всё хорошо и он не попадает под список невозвратных, то продавец перечислит вам на счет сумму покупки. Деньги возвращаются на счет мгновенно — это единственное отличие от возврата по карте — при расчетах картой возврат занимает около 3–5 дней.

Жизнь 23.05.2024 Возврат товара надлежащего качества: права покупателя и обязанности продавца

Преимущества оплаты для покупателя

Безопасность. При оплате дебетовой или кредитной картой на сайтах есть риск кражи средств или данных со счетов. С QR-кодом вы не оставляете данные, которые можно украсть.

Оплата с телефона. Для оплаты не обязательно иметь при себе карту. Достаточно смартфона, чтобы отсканировать QR-код.

Легкая оплата. Все реквизиты платежных документов и сумма уже указаны в платежке — не нужно самому вводить данные для оплаты, нет риска ошибиться и перевести деньги не той организации.

Бесплатные переводы в лимитах. До 100 000 ₽ все переводы физическим лицам бесплатны и без комиссий. Оплата товаров у юрлиц не входит в лимит и всегда бесплатна.

Защита счетов. Транзакции идут напрямую между счетами. Поэтому мошенники не могут получить доступ к данным пользователей, если владелец телефона проверяет информацию перед оплатой.

Программа лояльности. У Национальной системы платежных карт (НСПК) существует программа лояльности  «Привет!», которая распространяется на оплаты как по карте «Мир», так и по СБП. После регистрации можно получать кэшбэк за оплату по QR-коду, скидку на покупки или бонусы у партнеров программы.

Сканирование кода. Источник: iz.ru Автор фото: Павел Волков

Минусы для покупателя

Оплата только смартфоном. Оплата по QR-коду напрямую зависит от телефона. Если он разряжен, не работает камера или нет интернета — оплатить не получится.

Ограниченное число доступных мест. Оплатить по QR-коду можно, только если торговая точка подключила у себя такой способ оплаты.

Отсутствие кэшбэка. По СБП часто нет кэшбэка от банка, обычно он начисляется от НСПК либо торговой точки.

Популярные платформы и приложения с оплатой по QR-коду

По данным на начало 2024 года, 1,5 млн торговых точек в России подключили оплату по QR-коду. Платить этим способом можно в супермаркетах «Магнит», «Перекресток», «ВкусВилл»; фастфуд-ресторанах «Бургер Кинг» и «Вкусно и точка»; службах доставки СДЭК и «Деловые линии», на заправках «Лукойл» и «Газпромнефть», в магазинах DNS, «МВидео», «Спортмастер» и тысяче других торговых точек, которые есть в вашем городе.

Не только крупные сети предлагают оплату по QR-коду, но и небольшие магазины и сервисы: мастерские по ремонту обуви, ателье, пекарни и многие другие. С помощью QR-кода можно перевести чаевые официанту, курьеру или водителю такси.

Главное

• При оплате по QR-коду деньги зачисляются моментально.
• Чтобы перевести деньги за товар, можно отсканировать QR-код и подтвердить оплату.
• Возврат оплаты можно получить за несколько минут: деньги возвращаются на тот же счет, с которого платили.
• СБП — такая же платежная система, как «Мир». При переводах по QR-коду выше безопасность, так как оплата идет через банковское приложение. У мошенников нет места для махинаций.
• Для оплаты нужен смартфон с камерой и интернет.

Вы можете совершить пожертвование в Благотворительный Фонд Константина Хабенского, чтобы попробовать работу с QR-кодом и помочь фонду.